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大麦理财刘超:无风控不网贷

作者:小北 发布时间:2018-06-12 阅读: 174

  近日,大麦理财CEO刘超接受维辰财经采访,介绍大麦理财对于科技改变世界,用技术的手段深度重构生产关系,释放生产力的设想。在大胆推进模式创新,帮助解决实业行业和垂直行业的痛点与实际问题,以及让上下游产业结合起来,实现整个生态链条的全部繁荣过程中,大麦理财还必须坚持为社会提供稳健的理财产品。因此,刘超多次强调“良好风控是互联网金融基石”。

  刘超本身就是一位连续创业者,一直深耕在实业创业领域。因此,与其它来自互联网或者金融领域的企业家不同,刘超的创业初衷不仅充满了理想,也是为了能够切实地改变一些行业。

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(大麦理财CEO刘超)

  对于互联网金融,尤其下沉到P2P领域。合规与风控,是围绕着这个领域一直在反复说的一件事情。对此,刘超也很谨慎:“一个环节的风控出了问题,整个体系就崩塌。最最核心的,产品的设计要实现闭环。”

  大麦理财自成立近4年来保持了安全运营优良发展态势,与大麦理财深耕金融科技以及严格风控密不可分。目前,大麦理财已经形成以“疾风”系统、“磐石”系统为核心的“六位一体”的系统保障。“疾风”大数据风控系统、“磐石”区块链存证系统,与“江西银行存管”“电子签章”、“等级保护三级”、“法律保障”一同,践行“无风控不网贷”。

  “疾风”系统  利用网络大数据智能风控

  行业中有些“风控”,就是通过了解某家平台的股东背景、运营规模、投资人气或者保障方式等信息来判定这家平台的资质优劣,评测层面也基本停留在表象。对于出借人而言,出资其实是与真实借款人的点对点的借贷行为。因而,我们在考察平台资质的同时还需要考量出借对象的资质和消费场景,对于个人而言,是征信、资金用途和还款能力;对于企业而言,是其资产的优劣。

  基于此,针对个人和企业的放贷,大麦理财自主研发了“疾风”系统,“疾风”系统从795个维度,17000条数据进行前期大数据搜查,确保企业征信 、财务状况良好,小额分散,关注上下游健康程度。

  同时,大麦理财还会走访相关企业,进行现场勘查确保其企业基本资料的真实性。更关注企业的上下游客户是否资质良好,从而使得这类优质资产下的业务内容拆分为多个独立单元后,也有单独盈利的能力(优质资产与其单个客户所形成的交易,即视为一个单元),确保小额分散,降低风险系数。

  在接受维辰采访前,大麦理财CEO刘超就刚下飞机,他这次是去蒙羊实地考察归来。

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(刘超先生在蒙羊集团的上游企业进行考察)

  “磐石”技术  技术手段捍卫互联网时代的契约精神

  大麦理财通过独有的“磐石”区块链存证技术,捍卫互联网时代的契约精神。利用区块链分布式数据存储、加密算法等特点,在发生实际借贷之前,都会发起签订一份大麦平台、借款人和出借人三方合同,三方对合同达成共识后,签名上链。

  区块链去中心化信任机制建立的分布式数据库,具有极强的防篡改机制。“磐石”区块链存证技术能够通过智能合约形成证据链,满足证据真实性、合法性、关联性的要求。一旦发生问题,大麦理财可以第一时间将这些证据在互联网端提交仲裁,捍卫出借人的切实利益。

  刘超在采访中还强调:“大麦理财的使命很清晰,帮助解决实业行业和垂直行业的痛点与实际问题,让上下游产业结合起来,实现整个生态链条的全部繁荣。为社会提供稳健的理财产品,解决中国实体企业在发展中的资金需求。”

  据易观数据报告:2016年到2017年,互联网理财保持年均30%以上的增量,总量接近15万亿元。在这样广阔的市场中,大麦理财精准地找到了属于自己的定位与空间,围绕着供应链金融和消费金融,大麦理财利用数百个维度、数千条数据搭建大数据风控模型,实现了良好的资金流通助力普惠金融,进而推动了金融是产业血液的行业目标。